المجلة الدولية لنشر البحوث والدراسات

International Journal of Research and Studies Publishing

المجلة الدولية لنشر البحوث والدراسات

الحساب الجاري وتطبيقاته في البنوك السعودية

إعداد: الباحثة/ ألاء عبد الله بافرج، الباحثة/ أسماء محمد الجدعاني، الباحثة/ نوف منديل المنديل، إشراف الدكتورة/ ولاء أحمد الدهش

باحثة ماجستير، قسم القانون الخاص، كلية الحقوق والعلوم السياسية، جامعة الملك سعود، المملكة العربية السعودية (3,2,1)
أستاذ القانون التجاري المساعد، كلية الحقوق والعلوم السياسية، جامعة الملك سعود، المملكة العربية السعودية. (4)

الملخص:

الحساب الجاري هو عقد يمكن العميل من إيداع مبالغ مالية في حساب لدى البنك ويمكنه سحبها، ويترتب على هذا الحساب حقوقًا والتزامات بين الطرفين حسب العقد المتفق عليه. ومع انتشار العلاقات التعاقدية الخاضعة لمفهوم الحساب الجاري، تكمن مشكلة البحث في الإجابة على التساؤلات التالية: فما هو الحساب الجاري؟ وما هي طبيعته؟ وما هي تطبيقاته في البنوك السعودية؟ كما تكمن أهمية البحث في التعرف على الحساب الجاري وتطبيقاته في المملكة العربية السعودية باعتباره أحد أنواع الحسابات المصرفية، وهو من العقود المسماة ويعد أكثر أنواع الحسابات انتشارًا، لِما يتميز به من تحقيق مصالح ومنافع وخدمات وتسهيلات للأفراد والشركات والمؤسسات المالية، بالإضافة إلى التعرف على الأحكام القانونية والأنظمة ذات العلاقة المنظمة للحساب الجاري، وتم اتباع المنهج الاستقرائي التحليلي الوصفي في كتابة هذا البحث وتوصل البحث لعدة نتائج، ومن أبرزها: أن الحساب الجاري يعد دينًا حالًا للعميل في ذمة المصرف، وهو دين ناشئ من عقد مستحدث، وأن فتح الحساب يترتب آثارًا، وهي: عمومية الحساب الجاري لجميع التزامات الطرفين إلا إذا تم تخصيصه، وقطعية الائتمان للحساب الجاري باستثناء الأوراق التجارية، وتحول مدفوعات الحساب الجاري إلى مفردات، كما أن للمدفوعات صفة تجديدية ولا تقبل التجزئة كأصل عام. في الختام أوصى البحث بعدة توصيات، ومن أهمها: توصية المنظم بوضع تنظيم خاص لكافة الأعمال المصرفية، وتوصية البنوك بالابتكار في تقديم الخدمات المصرفية، خاصة في نطاق الحساب الجاري، وتوصية الباحثين في البحث حول الحساب الجاري الرقمي، وتوصية الأفراد عامةً وعملاء البنوك المصرفية خاصةً بالاطلاع الدقيق والإلمام الشامل بالعقود قبل التوقيع عليها.


الكلمات المفتاحية:

الحساب، الجاري، البنك، الودائع.

باحثة ماجستير، قسم القانون الخاص، كلية الحقوق والعلوم السياسية، جامعة الملك سعود، المملكة العربية السعودية (3,2,1)
أستاذ القانون التجاري المساعد، كلية الحقوق والعلوم السياسية، جامعة الملك سعود، المملكة العربية السعودية. (4)

أولًا: القرآن الكريم.
فهرس الآيات:
1. سورة الاسراء، آية 12.
2. سورة الانشقاق، آية 7,8.
3. سورة آل عمران، آية 173.
4. سورة يس، آية 38.
5. سورة الحاقة، آية 11.
ثانيًا: الأنظمة والسوابق القضائية:
1. نظام مراقبة البنوك، الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/5 بتاريخ 22/2/1386هـ، قرار مجلس الوزراء رقم 179 بتاريخ 5/2/1386هـ، تاريخ الإصدار: 1/1/1386هـ، المنشور في: 1/1/1386هـ.
ثالثًا: الكتب:
2. الحسين، حسين. (1436هـ). عمليات البنوك في المملكة العربية السعودية. الطبعة الأولى. جامعة دار العلوم، الرياض.
3. قرمان، عبد الرحمن. (2010). العقود التجارية وعمليات البنوك طبقًا للقانون بالمملكة العربية السعودية. الطبعة الثانية. مكتبة الشقري.
4. ابن منظور. (1414هـ). لسان العرب. الطبعة الثالثة. دار صادر، بيروت.
5. الزامل، بدر. (1430هـ). الحسابات الاستثمارية لدى المصارف الإسلامية: تأصيلها وأساليب توزيع أرباحها. الطبعة الأولى. دار ابن الجوزي.
6. عوض، علي. (1993). عمليات البنوك من الوجهة القانونية: دراسة للقضاء المصري والمقارن وتشريعات البلاد العربية. طبعة مكبرة. المكتبة القانونية.
7. بطاح، محمد توفيق. (2003). آثار الحساب الجاري في العمليات المصرفية. مؤسسة الوراق للنشر، عمان، الأردن.
8. خليفة، ذكري عبد الرزاق. (2021). الأوراق التجارية والعمليات المصرفية في النظام التجاري السعودي. الطبعة الثالثة. مكتبة الرشد.
9. شلهوب، علي. (2007). شؤون النقود وأعمال البنوك. الطبعة الأولى. شعاع للنشر والعلوم، سوريا.
10. الفيروز آبادي. (1426هـ). القاموس المحيط (تحقيق: مكتب تحقيق التراث في مؤسسة الرسالة). الطبعة الثامنة. مؤسسة الرسالة للطباعة والنشر والتوزيع، بيروت.
11. المجموعة الشرعية لبنك الجزيرة. (د.ت). التكييف الشرعي للحساب الجاري والآثار المترتبة عليه. الملتقى الرابع للهيئات الشرعية للمصارف الإسلامية، دار الميمان للنشر والتوزيع.
12. الجبر، معالي الدكتور/ محمد. (1418هـ). العقود التجارية وعمليات البنوك في المملكة العربية السعودية. الطبعة الثانية. النشر العلمي والمطابع، جامعة الملك سعود، الرياض.
13. الجبر، معالي الدكتور/ محمد. (1443هـ). العقود التجارية وعمليات البنوك في المملكة العربية السعودية. الطبعة الثالثة. شركة المعرفة، جدة.
14. نخبة من اللغويين بمجمع اللغة العربية بالقاهرة. (1392هـ). المعجم الوسيط. الطبعة الثانية. مجمع اللغة العربية بالقاهرة.
رابعًا: المجلات العلمية والرسائل والأبحاث العلمية:
15. أبو سرحان، أحمد. (2018). التكيف الفقهي للحساب الجاري وآثاره. دراسات علوم الشريعة والقانون، المجلد الخامس والأربعون، العدد الرابع.
16. مكناس، جمال الدين، & عبيدات، مؤيد. (2018). إشكالية تحديد الأساس القانوني لعلاقة أصحاب الحساب المصرفي المشترك والحجز عليه. دراسات، علوم الشريعة والقانون، المجلّد 45، عدد 3، الجامعة الأردنية عمادة البحث العلمي، الأردن.
17. عيد، خالد. (2017). الحساب الجاري. مجلة البحوث والدراسات الشرعية، المجلد السابع، العدد 70، مسترجع من المنظومة.
18. العماري، زكريا. (2019). الإطار القانوني للحساب البنكي وأنواعه. مجلة الوقائع القانونية، المجلد الأول، العدد الأول.
19. فيغو، عبد السلام. (2016م). العقود البنكية. منشورات مجلة الحقوق- سلسلة المعارف القانونية والقضائية، الإصدار 39.
20. الشطي، فادية، & الشماع، فائق. (2014). الحساب المصرفي المشترك (رسالة ماجستير). جامعة الشرق الأوسط، عمان، مسترجع من المنظومة.
21. إبراهيم، محمد. (1984). أرباح عمليات الاستثمار في البنوك الإسلامية حساباتها وتوزيعها. مجلة البنوك الإسلامية، العدد 38، مسترجع من المنظومة.
22. محمود، محمد. (2021). أحكام الودائع المصرفية. مجلة الدراسات القانونية، العدد الثاني والخمسون، يونيو.
23. محمد، مصطفى. (1437هـ). الآثار القانونية للحساب الجاري (بحث مقدم لنيل درجة البكالوريوس في القانون). جامعة ديالي.
24. ناصيف، الياس. (1994). الحساب المشترك في المصارف في قوانين البلاد العربية. مجلة اتحاد المصارف العربية، مجلد 14، العدد 157، مسترجع من المنظومة.
خامسًا: المواقع الإلكترونية:
25. اتفاقية فتح الحساب الجاري عبر الموقع الإلكتروني لمصرف الراجحي للمؤسسات الفردية وشركات الشخص الواحد، مصرف الراجحي، أنظر عبر الرابط:https://eservice.alrajhibank.com.sa/business-accountopening/assets/documents/Terms_and_Conditions.pdf) ).
26. اتفاقية فتح الحساب الجاري عبر الموقع الإلكتروني، مصرف الإنماء، أنظر عبر الرابط: ( https://www.alinma.com/ar-sa/retail/accounts/-/media/Files/Banking/current-account/New/terms_conditions.pdf).
27. اتفاقية فتح حساب بنكي جارٍ للأشخاص الاعتباريين، مصرف الراجحي، أنظر عبر الرابط: (https://www.alrajhibank.com.sa/-/media/Files/EndowmentPlatform/BankAccountAgreement.pdf).
28. اتفاقية فتح حساب جارٍ للأفراد، البنك الأهلي، أنظر عبر الرابط: (Individual-Current-Account-Opening-Agreement-ARABIC.pdf (alahli.com)).
29. اتفاقية فتح حساب جارٍ للأفراد، مصرف الراجحي، أنظر عبر الرابط: (https://www.alrajhibank.com.sa/-/media/Project/AlrajhiPWS/Shared/Home/Personal/Account/Current-Account/Current-account/1/Current_account_CA2021V1_ar.pdf).
30. الصيغة النموذجية لاتفاقية فتح حساب بنكي جارٍ للأشخاص الاعتباريين، البنك الأهلي، أنظر عبر الرابط: (https://www.alahli.com/en-us/business-banking/Documents/227100144-AR-EN-SNB-Current-Account-Opening-Agreement-Entities.PDF).
31. قواعد الحسابات المصرفية، الصادرة عن البنك المركزي السعودي، وفق آخر تحديث له، 2021، لمزيد من المعلومات أنظر: (https://www.sama.gov.sa/ar-sa/Laws/BankingRules/%D9%82%D9%88%D8%A7%D8%B9%D8%AF%20%D8%A7%D9%84%D8%AD%D8%B3%D8%A7%D8%A8%D8%A7%D8%AA%20%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%83%D9%8A%D8%A91.pdf).
32. موقع مصرف الراجحي الحساب الجاري، مصرف الراجحي، أنظر عبر الرابط: (https://www.alrajhibank.com.sa/Personal/Accounts/Memberships/Current-Account).
33. موقع مصرف الراجحي، عن مصرف الراجحي، أنظر عبر الرابط: (https://www.alrajhibank.com.sa/About-alrajhi-bank).







المجلة الدولية لنشر البحوث والدراسات

المجلة الدولية لنشر البحوث والدراسات مجلة علمية محكمة متخصصة في نشر الابحاث العلمية في مختلف التخصصات، تصدر المجلة الدولية دورياً كل شهر. تصدر المجلة في المملكة الأردنية الهاشمية

للإقتراحات


نحن نعمل باستمرار على تحسين مجلتنا العلمية وعملية النشر لدينا بهدف تزويدك بأفضل تجربة نشر علمية. فإننا نقدر رأيك ونرحب بأي اقتراحات عبر الإيميل التالي: info@ijrsp.com

جميع الحقوق © محفوظة المجلة الدولية لنشر البحوث والدراسات 2019